铁血中文

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叶知理一边平复呼吸，一边打开电脑，继续做昨天进行到一半的反洗钱制度有效性评估。

没有一家金融机构可以侦测到客户的所有不合法行为，因此反洗钱制度的制定、实施和监管尤为重要。客户尽职调查的错误率，可疑交易报告中的质量保障测试，能够接受可疑活动监控的产品和服务比例，都是评估有效性时需要考虑的因素。

叶知理身为银行首席反洗钱官，不仅要设计并实施合规制度，对制度进行必要的修改和更新，还要为不同部门的员工量身打造培训方案，传递反洗钱、反恐融资的策略和资讯，同时追踪反洗钱领域的最新国际动态，确保金融机构遵守适用的法律法规。

虽然从事这一行已经十多年了，但没有哪一日是可以轻松度过的。

洗钱手段不断花样翻新，对反洗钱部门而言，每一天都是新的斗智斗勇。

叶知理拾起座机话筒，向那头道：“对高风险客户一定要进行增强尽职调查，在开户前就密切地审核客户，不能等到后面才开始监管风险。资金和财富的来源，控制账户人员的身份信息，财务报表，银行征信，首要贸易范围，对业务活动、预期的现金量和总交易量的描述，主要客户和供应商的名单，这些都要提前知晓。如果客户的账户活动突然有变，和过往年份的交易频率、流水差距过大，务必请客户做出合理的解释。”

刚放下电话，年轻的助理敲门进来道：“叶主管，您五分钟以后有一场会议，在隔壁房间。”

叶知理点点头，抓起桌上的笔记本走出去。最近开会太多，日程安排得满当当，不得不请助理随时过来提醒自己。

步入会议室，已经有其他部门的负责人坐在里面。叶知理打开笔记，连客套和寒暄也省略了，开门见山道：“最近反洗钱部门会加强对内部风险的管控，包括电子邮箱和有USB接口的设备，严禁用存储设备在计算机之间传输信息。之前发现好几起员工图省事用U盘传输银行内部excel文件的事，千万别嫌我们部门管得宽，没有产生重大后果只是幸运而已。”

但幸运不会一直光顾我们。

叶知理张了张口，咽下最后一句话。

接着道：“负责金库、电汇、贸易金融、贷款审批、贷款回收、资金管理等业务的员工虽然不直接面对客户，但也属于反洗钱的第一道防线，需要识别非法、欺诈或异常账户活动。明年的培训计划和培训课程基本敲定，下周会正式发布，频率由一年两次调整为一年三次，请各个部门的业务人员务必重视起来。”

言下之意就是我们对其他部门尽到反洗钱的责任和义务了，今后出了纰漏别把锅甩到我们头上。

“关于明年新上线的几款金融产品，需要进行全面评估，以排除客户利用新产品洗钱的风险。具体关注的有以下几点，第一，产品的固有风险；第二，降低产品风险的控制环境；第三，产品在控制措施方面的剩余风险……”

忙碌的一天，就在不停歇的会议、电话、邮件、文件和不时被敲响的门中度过了。

叶知理披着大衣，咬着围巾匆匆走出银行玻璃门，踏入电梯，心里记挂着还有十几份下属提交上来的可疑交易报告没来得及看。

轿厢抵达一楼，他步履匆忙地穿过大厅，身后突然响起一个熟悉的声音：“叶先生，请留步。”